내집마련 예산을 계산하다가 자연스럽게 신생아 특례대출을 알게 됐다.
결혼을 내년으로 계획하고 있고, 그 이후 아이 계획도 있다. 그렇다면 신생아 특례대출 조건이 맞는지 미리 확인해두는 게 맞겠다 싶었다.
결론부터 말하면 — 아이를 낳으면 자동으로 낮은 금리로 대출이 되는 게 아니었다. 출산 시점, 무주택 여부, 소득과 자산 기준을 모두 봤다.
신생아 특례대출이란
출산 또는 입양 가구의 주거비 부담을 줄이기 위해 운영되는 정책대출이다.
크게 두 가지로 나뉜다.
- 주택 구입자금 (디딤돌) — 집을 살 때 활용
- 전세자금 (버팀목) — 전세 계약 시 활용
목적에 따라 조건이 다르기 때문에 둘을 나눠서 봐야 한다.
신청 전 기본 조건
| 항목 | 확인할 내용 |
|---|---|
| 출산·입양 요건 | 대출 신청일 기준 2년 내 출산 또는 입양 가구 |
| 주택 보유 | 구입자금은 무주택 요건, 대환은 별도 예외 요건 확인 |
| 소득 기준 | 부부합산 연소득 2억 이하 (맞벌이 기준) |
| 자산 기준 | 순자산 기준 충족 여부 확인 |
| 대상 주택 | 전용면적 85㎡ 이하, 주택가격 9억 이하 |
소득과 자산 기준은 제도 개편이나 신청 시점에 따라 달라질 수 있다. 반드시 주택도시기금 또는 취급 은행에서 최신 기준을 확인해야 한다.
구입자금과 전세자금, 어떻게 다른가
| 구분 | 확인할 점 |
|---|---|
| 주택 구입자금 | 매수하려는 주택 가격, 면적, 대출 한도, LTV 기준 확인 |
| 전세자금 | 임차보증금, 전용면적, 계약서와 보증 심사 기준 확인 |
| 대환대출 | 기존 대출 종류, 대출 실행일, 주택 보유 요건 등 별도 확인 |
나처럼 현재 전세를 살고 있다면 — 지금 당장은 전세자금 대출, 집을 살 때는 구입자금 대출을 검토하게 된다. 목적에 따라 심사 포인트가 달라지기 때문에 분리해서 확인하는 게 맞다.
신청 전 체크리스트
- 출산 또는 입양 인정 기간이 맞는지 확인
- 부부합산 소득과 순자산 기준 확인
- 매수 또는 임차하려는 주택이 대상 기준에 맞는지 확인
- 기존 주택 보유 이력이나 대환 조건이 있는지 확인
- 취급은행과 주택도시기금의 최신 공고 확인
602의 정리
신생아 특례대출은 조건이 맞으면 주거비 부담을 크게 줄일 수 있다.
내 경우 결혼 → 출산 → 내집마련 순서로 계획이 잡혀 있다. 타이밍이 맞는다면 신생아 특례대출을 활용해서 일반 주담대보다 훨씬 낮은 금리로 집을 살 수 있다.
다만 조건이 생각보다 까다롭고, 예산과 월 상환액을 먼저 계산해봐야 실제로 활용 가능한지 알 수 있다.
예산 계산 과정과 월 상환액 시뮬레이션은 아래 글에서 확인할 수 있다.